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印度合伙人何丽峰:完成两会后中央经济工作会议提出的任务

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    原名:何立峰:全国两会结束后,全国政协副主席、国家发改委主任何立峰在3月4日的政协党组讨论会上指出,要认真做好沟通、落实和落实工作。按照全国政协常委会工作报告的四项要求,全面完成党中央工作。做好经济工作会议提出的目标任务,努力取得新成果。资料来源:中国证券网负责编辑张宇

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4%的年复合利率在未来可能不可用…

    1  银保监发话了  先给大家看一张图:下载APP 阅读本文更深度报道  去年底的时候就看见有人在朋友圈发这张图,当时也没在意,因为炒停售算是保险行业的老黄历了。  谁成想,这还是真事。。。  就在这几天,银保监的大大们专门组织人身险公司的高管们开了个闭门会,其中一项重要的议题就是高预定利率产品可能可能造成的风险问题。  在监管部门最近发布的《中国银保监会办公厅关于人身保险产品近期典型问题的通报》中,点名批评了个别保险公司,比如下面几位:  阳光人寿报送备案的某养老年金险保险(万能型)最低保证利率突破备案产品监管规定上限;  前海人寿某分红两全保险产品,利润测试的投资收益率假设为7%,存在较大利率风险隐患。  泰康人寿某终身寿险产品前5年退保率假设超过60%,存在长险短做风险。  防止风险,监管是动真格的了,高预定利率的希望谷班级园地登录_高鹰生殖中心产品越来越少了。。。  2  4.025%的预定利率低吗?  很多小伙伴听到这里肯定有疑问了,老听保险公司说他们的产品是4.025slidebean_高鹰生殖中心%顶额预定利率的,啥是预定利率?顶额又是什么意思?  预定利率是保险公司因使用了客户的资金,承诺以年复利的方式给客户的回报,原则上,预定利率越高,客户交的保费越少,获得的收益越高。  那么定额又是什么意思呢?  这就得带大家回顾历史了,19浣花洗剑录演员表_高鹰生殖中心93-1999年,国内一年期存款利率从最高10.98%一路下滑至2.25%。  而同期保险的预定利率基本与一年期存款持平,保险有个问题,一旦签订了,以后只能按照这个标准执行,这样导致了大量的亏损。  于是在1999年6月10日,监管部门一声令下,所有的保险产品预定利率不得超过年复利2.5%。  后来资本市场回暖,监管部门一直也没有松口,直到2013年才开始有所松动,现在保险寿险产品的预定利率在3.5%的基础上最多可以上浮15%,也就是4.025%,这就是所谓的定额。  监管部门之所以这么做,就是为了防止高预定利率的产品导致保险公司巨额亏损。  2003年,时任中国保监会主席吴定富称,我国寿险保单1999年前的利差损高达500多亿元。而2003年保险业总资产仅为9483亿,利差损占保险总资产的比例高达5%。  这就是为什么保险公司开发高预定利率产品的时候,最紧张的却是监管部门,真怕这帮傻儿子把自己给搞死了,还得监管大大来收尸。。  说到这里又有个问题,为什么同样是呼噜小精灵第3季_高鹰生殖中心顶额预定利率,有的产品内部收益率高,有的就很烂呢?  因为在保险产品精算的时候,除了纯保费以外,还有毛保费。经营场地费用,代理人的佣金,各管理层的工资都需要钱,有的公司还爱到处打广告,这些钱都是从客户手里收来的。  所以同样是定额预定利率的产品,不同的公司收益不一样,甚至同一家公司,不同的产品收益都不一样。  越越一直跟大家说,买保险,一定要看条款,条款是决定这款保险值不值得买的最重要的因素。  3  越越推荐  今天给大家安利一款产品,那就是同方全球的聚财金生,顶额预定利率的年金险产品,小伙伴可以根据自己的情况考虑。  关于保险公司,越越就不做介绍了,经常看越越文章的小伙伴都清楚,相比于保险公司,越越更看重保险产品的责任。对保险公司有兴趣的小伙伴可以自己上网搜哈。  聚财金生是一款定期给付的年金险,不带万能账户,没有分红。  因为比起万能险、分红险等不确定的所谓“高”收益,越越更喜欢确定给付的产品,什么时间给多少钱,合同中写的清清楚楚,这才是这类保险的最大优势——确定性。  这款产品的保障期是10年、15年和20年三个选项,缴费期间可以选择趸交、2年交和3年交。  我建议选择趸交,也就是一次性缴费,这样对客户最有利。这里有个常识,理财险缴费期限尽量短,保障性保险缴费时间尽量长!  我们以30岁为例,趸交10w,保障期为15年,这个年龄段应该刚是孩子上大学的时候,用保险的形式存在这笔钱,专款专用。  从计划书可以看到,第5年开始,每年领1000元,领11年,最后一次性给付161910元。  那这个收益到底怎么样呢?我们用来计算一下IRR。  可以看到最后计算的IRR=3.83%。有的小伙伴可能觉得3.83%也不高呀?  那你再看看同样号称顶额预定利率产品的其它保险公司的产品:  中国人寿(601628)鑫享金生A中等收益测算IRR=2.84%  中国平安(601318)金瑞人生中等收益测算IRR=2.18%  中国人保寿险乐享生活中等收益测算IRR=2.22%  所以我说3.83%的内部收益率真的不低了,而且IRR的数值不是单利,而是复利哦。  这么可爱的二维码,扫一个呗  具体适合哪些人买,根据自己实际情况考虑,声明下,越越推荐保险一定是保障优先,没有保障直接买这个,越越极其不建议哈。。。  在拥有保障的基础上,再根据自己财务规划选择投保,比如给孩子存一笔教育金,现在孩子7岁了,那你选择存个10年,到时间刚好。  你家的情况我也不熟悉,好产品推荐给大家,大家自己斟酌,拿不准主意的,扫下面二维码加越越私信聊聊~~~  想了解越越给大家挑选着保险产品,赶紧点击“阅读原文”吧!本文首发于微信公众号:越女说险。文章内容属作者个人观点,不代表网立场。投资者据此操作,风险请自担。

    

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